昨日，有媒體曝出廣發(fā)銀行上海的一名貴金屬客戶在2個(gè)月內(nèi)投資了100萬(wàn)元竟巨虧了62萬(wàn)元，其中還被銀行收取了13萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)一事，昨日記者致電廣發(fā)銀行相關(guān)管理部門，得到的回應(yīng)是個(gè)人行為，已對(duì)其作出暫時(shí)停止工作權(quán)限的處理。
針對(duì)該起事件中的一些細(xì)節(jié)，本報(bào)記者咨詢了多位業(yè)內(nèi)人士，除了銀行出現(xiàn)了部分違規(guī)操作外，作為投資相關(guān)產(chǎn)品的客戶，有業(yè)內(nèi)人士稱還是需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行投資。
事件回放
損失62萬(wàn)元 手續(xù)費(fèi)達(dá)13萬(wàn)元
昨日，有媒體報(bào)道稱，上海的周先生在開戶短短2個(gè)月內(nèi)，在廣發(fā)銀行貴金屬交易賬戶中的100萬(wàn)元迅速“蒸發(fā)”了62萬(wàn)，其中代理手續(xù)費(fèi)近13萬(wàn)元。
據(jù)周先生表述，當(dāng)時(shí)一名仇姓的工作人員自稱是廣發(fā)銀行上海分行白銀期貨交易員，“她一直跟我說(shuō)她在他們部門炒白銀業(yè)績(jī)最好，并鼓動(dòng)我在廣發(fā)銀行開戶炒白銀空頭，還說(shuō)有遞延費(fèi)的補(bǔ)償，只要操作得當(dāng)，保證不會(huì)虧錢。”此外，周先生還稱，包括投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在內(nèi)的一系列過程均由仇某“代為完成”，“后來(lái)才發(fā)現(xiàn)仇某實(shí)際上是用100萬(wàn)元作為保證金在做。”
廣發(fā)方面則表示，“經(jīng)調(diào)查，客戶周先生與我行上海分行員工仇小姐為私人朋友關(guān)系。周先生本人7月10日在上海分行營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)簽字辦理網(wǎng)銀賬戶，并通過網(wǎng)銀開通‘廣發(fā)金’交易賬戶。7月16日周先生通過網(wǎng)銀存入100萬(wàn)元保證金，并主動(dòng)將自己名下網(wǎng)銀用戶號(hào)及密碼提供給仇小姐代為操作，此事得到雙方確認(rèn)。后雙方關(guān)系發(fā)生變化，并因?qū)灰捉Y(jié)果產(chǎn)生糾紛引發(fā)媒體關(guān)注。此事件系個(gè)人行為”。
業(yè)內(nèi)解析
“保證不虧錢”嚴(yán)重不合規(guī)
疑點(diǎn)一：保證預(yù)期收益
據(jù)報(bào)道，廣發(fā)銀行上海分行自稱是白銀期貨交易員的仇小姐向客戶保證不會(huì)虧錢，專家認(rèn)為，該員工的行為嚴(yán)重不合規(guī)，早在幾年前，各金融機(jī)構(gòu)都已達(dá)成共識(shí)，在向客戶推薦基金、股票、貴金屬、期貨等產(chǎn)品時(shí)，一定不能向客戶保證預(yù)期收益，因?yàn)橥顿Y都有風(fēng)險(xiǎn)。
記者了解到，各家銀行甚至在培訓(xùn)員工的時(shí)候，將“保證不虧錢”定為話術(shù)里的禁語(yǔ)，嚴(yán)禁提及。廣發(fā)銀行的“白銀期貨交易員”居然為了拉業(yè)績(jī)向客戶講“保證不會(huì)虧錢”，可見該行在培訓(xùn)和資格上崗考試上十分不嚴(yán)謹(jǐn)。
疑點(diǎn)二：無(wú)需做客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
據(jù)廣發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“客戶周先生與仇小姐為私人朋友關(guān)系。”此外，報(bào)道中稱，包括投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在內(nèi)的一系列過程均由廣發(fā)銀行員工代辦，專家認(rèn)為，這是非常不妥并且嚴(yán)重違規(guī)的。
投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試是對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力、收益預(yù)期等關(guān)鍵要素的一個(gè)提醒和測(cè)試，“這是保護(hù)那些不了解投資產(chǎn)品的客戶免受高風(fēng)險(xiǎn)威脅的重要一環(huán)。”普通員工竟敢為客戶代為填寫投資評(píng)估測(cè)試，這種情況應(yīng)該引起監(jiān)管層的高度重視，為投資者降低風(fēng)險(xiǎn)。”
疑點(diǎn)三：代客操作風(fēng)險(xiǎn)投資
昨日廣發(fā)銀行給本報(bào)的情況說(shuō)明提到：“周先生通過網(wǎng)銀存入100萬(wàn)元保證金，并主動(dòng)將自己名下網(wǎng)銀用戶號(hào)及密碼提供給仇小姐代為操作。”對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，不管客戶是否通過口頭或書面的形式對(duì)銀行員工進(jìn)行委托，銀行員工都不能代客操作，更不能使用客戶的密碼進(jìn)入客戶的賬號(hào)。可見銀行在內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理上出現(xiàn)了嚴(yán)重問題。
另外，專家認(rèn)為，只要是產(chǎn)生了交易，根據(jù)有關(guān)委托合同，銀行就要向客戶收取一定的手續(xù)費(fèi)。在該起事件中，銀行存在嚴(yán)重違規(guī)行為，才讓13萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)看起來(lái)似乎不合理。
