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金融危機下,如何合理配置資產(chǎn)?

2009-04-29 16:33     來源:中國網(wǎng)綜合消息     編輯:胡珊珊

  隨著金融危機的全面來襲,投資理財已經(jīng)成為時下最流行的話題之一。海外成熟理念認為,90%的回報是由配置決定的。這句話在平時的時候沒人聽,到了經(jīng)濟震蕩時期,投資者才慢慢體會出它的價值。對于投資者而言,認真研究市場形勢和各種理財產(chǎn)品的特點,進行合理的資產(chǎn)配置,做到保障和投資兼顧,是理財成敗的關(guān)鍵。

  明確投資分類

  什么是資產(chǎn)的合理配置?用通俗的話說,就是把資產(chǎn)合理地投資在不同的標的物上,如股票、保險、儲蓄等。從而兼顧收益性、流動性和安全性的需求,將準備用于投資理財?shù)馁Y金,在各類投資工具中進行合理分配,實現(xiàn)分散單一產(chǎn)品投資風(fēng)險的同時,提高資產(chǎn)組合的收益率。資產(chǎn)配置可以是一種投資理念,也是一種投資技巧,并且蘊含著奇妙的投資藝術(shù)。在投資的確保資產(chǎn)成長的同時也需做好為子女教育金的儲備、為家庭長期生活支出和養(yǎng)老金的保障、為將來可能的大病醫(yī)療作準備等等方面的提前規(guī)劃。資產(chǎn)配置的最終目的是滿足更好的生活需求和實現(xiàn)幸福目標,因此,衡量需求后作出相應(yīng)的資產(chǎn)分配是較為實際的操作,過分投機和過度投資均不足取。國外成熟市場的經(jīng)驗顯示,設(shè)定長期目標,確認風(fēng)險承受力和保障程度,投資與保障兼得的投資是資產(chǎn)配置的首要前提。

  “將手里的雞蛋放進不同籃子! 當我們面對多種資產(chǎn),考慮應(yīng)該擁有多少種資產(chǎn)、每種資產(chǎn)各占多少比重時,資產(chǎn)配置的決策過程就開始了。金融資產(chǎn)配置的基本原則是:風(fēng)險水平的配置要高低有別,投資期限的配置要長短搭配,而最重要的是根據(jù)市場的情況重新檢視及調(diào)整自己的投資組合。

  明確資產(chǎn)的風(fēng)險可承受能力。每個人根據(jù)自身的情況,會有不同風(fēng)險偏好度。因此,設(shè)計資產(chǎn)配置組合時也會有激進型、攻守兼?zhèn)湫秃头(wěn)健型等不同的風(fēng)格,這就是根據(jù)風(fēng)險偏好差異而進行配置的結(jié)果。風(fēng)險承受能力高的家庭可以選擇股票和股票型基金作投資,風(fēng)險偏好低的更多地是建議參與適當?shù)娜f能保險投資和銀行儲蓄。

  選擇好合適的"籃子"是關(guān)鍵

  任何投資都有一定的風(fēng)險性,在現(xiàn)在這個經(jīng)濟危機愁云密布的環(huán)境里顯得尤為突出,雖然無法徹底消滅風(fēng)險,在現(xiàn)在這個環(huán)境里更是風(fēng)險比較突出,但作為投資者,我們可以通過一些操作來有效規(guī)避和分散風(fēng)險,F(xiàn)今經(jīng)濟形勢尚不明朗,股票市場起伏不定,將資金投入股市屬激進型投資方式,遇資本市場利好,則收益豐厚,反之則解脫無方,因此現(xiàn)在過多的股市投資是不明智的。根據(jù)專家分析,在當前環(huán)境下,選擇長期投資就是一個很好、很理性的方式。 曾有研究機構(gòu)做過一項調(diào)查,統(tǒng)計了不同年限的投資者所承擔(dān)的賠賺比例。數(shù)據(jù)顯示,僅僅投資1年的投資者,賠錢和賺錢的幾率分別是43.72%和56.28%;而投資10年甚至更長時間的投資者,賠錢和賺錢幾率則分別為0.07%和99.93%。

  相對于長期投資的兩種常見手段,我們應(yīng)該采取儲蓄和保險投資分別并行的策略為佳。在當前低利率時期,萬能險的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國債,保底收益比較固定。而且與儲蓄的年利率結(jié)算不同,萬能險的月利息結(jié)算,“利滾利”的收獲方式比較適合于長期投資。數(shù)據(jù)顯示, 2009年2月結(jié)算利率,中國人壽萬能險結(jié)算利率為3.85%,新華人壽萬能險則為4.00%的利率,而自05年4月至09年2月,泰康萬能險結(jié)算利率平均值為4.27%,這些均比定期存款的利率要高。并且萬能險還有身故保障和全殘保障等基本保障功能。而且出于對當今投資環(huán)境的應(yīng)對,各大保險公司紛紛對自己的萬能險種做出了相應(yīng)的調(diào)整和完善,例如平安的萬能險加入了重疾風(fēng)險保障,而新推出的在線投保的泰康e理財萬能險也增加了投保10年后可以領(lǐng)取年金,而且在緊急時可以部份領(lǐng)取的措施,實現(xiàn)了投資加保障,甚至在投資理財之余可以起到養(yǎng)老保障的功能,而且由于是在線直接投保購買,省下了大量中間費用,初始費只有2%,成為當前比較熱銷的萬能險之一。合理的購買萬能險,再配合相當比例的銀行儲蓄以彌補利率的波動,積極調(diào)整?芍^是現(xiàn)金經(jīng)濟形勢下比較不錯的一種長期理財手段。

  當然,我們在處理自身的問題的時候一定要從自身的實際情況出發(fā),綜合考慮各種經(jīng)濟規(guī)律法則,例如100規(guī)則、2/3規(guī)則等,儲蓄與保險并重,保障與投資并存,如此配置資產(chǎn),平穩(wěn)度過危機并非什么難題。

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