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服務小微,銀行應向電商取經

時間:2013-05-30 15:52   來源:人民日報

  商業銀行可借鑒電商、網商、云商的網絡服務創新方式,以貼近監控和跟蹤企業物流、資金流和經營全流程為基礎,有效控制小微企業風險

  上海銀行業在小微企業金融服務方面做了許多工作,也取得了一些成績,“四個不低于”的目標已經實現。然而,上海有約53萬家小微企業,面向他們的金融服務工作仍然面臨一些基本問題,這些問題仍將在一個時期內存在,如何破解值得一一探索。

  銀企信息不對稱,是小微信貸的難題。銀行有信貸資金希望貸款,但是,現階段我們的社會信用體系尚不健全,小微企業經營者自身能力、素質和意識,企業經營管理情況以及項目盈利能力,小微企業的動產和不動產等真實信息銀行都難以準確掌握。另一方面,銀行也有很多針對小微企業的產品和服務,但是,眾多小微企業要找到適合自己需要的產品卻不容易。

  2012年,上海市銀行同業公會搭建了“上海銀行業小微企業信貸產品信息查詢平臺”,上海地區65家中外資銀行352款小微特色金融產品都在這個平臺上。

  但是,這個應用還需要擴大受益面,增加產品類型。從平臺提供的65家銀行352款小微產品來看,純信用小微信貸產品較少,一些新型小微企業,如高新技術、物流、供應鏈等企業所需的信貸產品偏少。因此,銀行應從抵質押方式、還款方式、還款期限、定價等方面入手,推出切實符合小微企業需求的產品。

  目前,實體經濟的走向還存在較大的不確定性,小微企業的投資信心尚未真正恢復,在這個特殊的情況下,更需要銀行在控制風險的前提下,進一步做好小微金融服務,支持打造經濟升級版。  

  在有效控制小微企業風險方面,商業銀行可借鑒電商、網商、云商的網絡服務創新方式,以貼近監控和跟蹤企業物流、資金流和經營全流程為基礎,獲取企業經營和管理的完整真實信息,加快客戶盡職調查,有效評估風險,降低交易和管理成本,為小微企業提供高效便捷的金融服務。建議商業銀行進一步堅持以客戶為中心,研究發展網絡服務平臺和商業模式,提升風險管理水平,拓寬小微企業融資的渠道。(廖岷)

編輯:張御舲

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