打破銀行壟斷最大受益者是銀行業(yè)

　　國務(wù)院總理溫家寶在廣西、福建等地調(diào)研。他說，我們銀行獲得利潤太容易了，因?yàn)樯贁?shù)幾大家銀行處于壟斷地位，只能到它那兒貸款才貸得來，別的地方很困難。我們現(xiàn)在解決民營資本進(jìn)入金融，中央已經(jīng)統(tǒng)一思想，打破銀行壟斷。（4月4日《新京報(bào)》）

　　如果我們將觀察的目光丈量得更遠(yuǎn)一些，會(huì)發(fā)現(xiàn)，打破銀行業(yè)壟斷是中央近期出臺(tái)的系列金融改革中的一部分。上月28日，國務(wù)院批準(zhǔn)成立溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，允許民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，這事實(shí)上已經(jīng)預(yù)示了打破銀行業(yè)的傳統(tǒng)壟斷運(yùn)行架構(gòu)已是趨勢(shì)。

　　社會(huì)苦銀行業(yè)壟斷久矣。盡管我國銀行業(yè)的壟斷形成有著其歷史原因，但持久的壟斷運(yùn)轉(zhuǎn)生態(tài)，早已經(jīng)與銀行業(yè)本身的市場(chǎng)屬性背離太遠(yuǎn)：一方面，壟斷導(dǎo)致消費(fèi)者與銀行之間無法形成“均勢(shì)談判機(jī)制”，本該平等的市場(chǎng)主體關(guān)系習(xí)慣性傾斜，銀行自我定義的服務(wù)權(quán)利太多，霸王條款頻出，如雨后春筍般剪不盡的亂收費(fèi)項(xiàng)目即是佐證；另一方面，壟斷即意味著極容易形成“巨無霸”，大量中小型銀行的缺失，使中小企業(yè)融資難，影響了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。銀行業(yè)壟斷的打破，勢(shì)必會(huì)讓普通銀行客戶與中小企業(yè)受益，但更深入地觀察，銀行業(yè)本身才是打破行業(yè)壟斷的最大受益者。

　　當(dāng)前我國銀行業(yè)的主要收益主要是來自壟斷租金。在此前壟斷和管制的雙重管理特權(quán)下，銀行業(yè)的主要利潤是利息凈收益，此外，就是部分收費(fèi)項(xiàng)目。很明顯，銀行業(yè)的盈利只是對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營模式的“重復(fù)利用”。而在正常的市場(chǎng)語境中，除了中間業(yè)務(wù)以外，走綜合化經(jīng)營之路，實(shí)現(xiàn)收入多元化，才是銀行業(yè)盈利的健康模式，這樣的模式才是可持續(xù)與充滿競(jìng)爭(zhēng)力的。

　　從這個(gè)意義上來說，打破壟斷看似讓銀行業(yè)失去政策性盈利的空間，但同時(shí)更是為其提供了內(nèi)在競(jìng)爭(zhēng)力升級(jí)的倒逼壓力。失去絕對(duì)壟斷的地位，民間資本進(jìn)入銀行金融業(yè)，中小型銀行可能出現(xiàn)，在一個(gè)消費(fèi)者開始可以用腳投票的銀行業(yè)市場(chǎng)空間里，必然會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的壟斷造成壓力，乃至糾正其本質(zhì)的競(jìng)爭(zhēng)觀念。倘若打破銀行業(yè)壟斷可以有序持續(xù)地推進(jìn)下去，出于逐利的天然驅(qū)動(dòng)，當(dāng)下的壟斷性銀行必然會(huì)將核心競(jìng)爭(zhēng)力更多地體現(xiàn)到經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)與創(chuàng)新上面，服務(wù)產(chǎn)品也會(huì)提升到與資金經(jīng)營同等重要的位置上來，一個(gè)更健康更契合市場(chǎng)屬性的銀行業(yè)也可能會(huì)形成。與失去的壟斷地位相比，這或許是銀行業(yè)更大的收獲，也是破除壟斷的最大收益所在。