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央行規(guī)定:支付寶、微信轉(zhuǎn)賬12月1日起將限筆數(shù)

2016年10月06日 14:29:41  來源:北京青年報
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  本報訊(記者 程婕)從12月1日開始,市民通過網(wǎng)銀、手機銀行或支付寶、微信等渠道轉(zhuǎn)賬,應(yīng)當(dāng)與銀行或支付機構(gòu)事先約定轉(zhuǎn)賬的限額和筆數(shù)。超過限額和筆數(shù)的,銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜臺辦理,支付賬戶則不得辦理。國慶長假前,中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理,防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》,加強了對非柜面轉(zhuǎn)賬的管理,以有效打擊日益猖獗的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

  根據(jù)央行規(guī)定,自2016年12月1日起,銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議,約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等,超出限額和筆數(shù)的,應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。

  除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外,銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),單日累計金額超過5萬元的,應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的,銀行應(yīng)當(dāng)進行大額交易提醒,單位、個人確認后方可轉(zhuǎn)賬。

  大家常用的支付寶、微信等第三方支付機構(gòu)的賬戶,也要遵守同樣的規(guī)定。央行通知要求,自12月1日起,支付機構(gòu)在為單位和個人開立支付賬戶時,應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議,約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù),超出限額和筆數(shù)的,不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

  央行有關(guān)負責(zé)人解釋稱,與銀行柜面渠道相比,網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、支付機構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人,難以確認賬戶的實際操作人是否是賬戶的持有人。據(jù)悉,電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪分子在詐騙得逞后,往往通過非柜面轉(zhuǎn)賬方式將大量贓款快速拆分、跨地跨境轉(zhuǎn)移。銀行和支付機構(gòu)雖然按照反洗錢制度可以及時發(fā)現(xiàn)異常的轉(zhuǎn)賬交易,但卻缺乏相應(yīng)措施對異常交易進行事前阻斷。因此,《通知》要求銀行加強非柜面轉(zhuǎn)賬管理,要求支付機構(gòu)加強支付賬戶轉(zhuǎn)賬管理。

  該負責(zé)人稱,單位可以根據(jù)自身經(jīng)營規(guī)模、交易特點,個人可以根據(jù)自身交易習(xí)慣,與銀行和支付機構(gòu)約定限額和筆數(shù)。除此以外,央行還要求銀行強化安全驗證方式和進行大額交易提醒。這三大管理措施在保障單位和個人正常轉(zhuǎn)賬需求及效率的同時,也有利于阻斷不法分子利用非柜面轉(zhuǎn)賬大量轉(zhuǎn)移資金,還能對賬戶信息泄露后不法分子通過非柜面轉(zhuǎn)賬竊取資金起到防范作用,能夠更加有效地保護單位和個人資金安全。

[責(zé)任編輯:張曉靜]

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