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部分銀行理財淪為攬存和變相放貸工具

2013-05-02 13:55     來源:證券時報     編輯:林天泉

  在日前舉行的“2013中國網(wǎng)-普益財富財富管理論壇”上,銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任王巖岫表示,有些商業(yè)銀行高管層對理財業(yè)務(wù)沒有真正樹立代客理財理念,而是把銀行理財當(dāng)作簡單的高息攬存和變相放貸工具。

  近年來,我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展較快,王巖岫介紹,2007年銀行理財管理規(guī)模只有5000億,2012年底達(dá)到7.1萬億,截至2013年3月末達(dá)到了8.2萬億,年均增速達(dá)到50%。

  王巖岫認(rèn)為,今后理財業(yè)務(wù)將是銀行發(fā)展的重要方向。目前,國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品雖然發(fā)展較快,但只占銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)的5%。而在2008年,美國理財產(chǎn)品就超過金融業(yè)的70%,因此我國理財產(chǎn)品還有相當(dāng)大的發(fā)展空間。

  不過,我國銀行理財發(fā)展中出現(xiàn)多個方面問題,比如基金、券商、保險等成為規(guī)避銀信合作監(jiān)管的新渠道,部分銀行仍存在著不規(guī)范的資金池業(yè)務(wù);不同類型、不同期限的多只理財產(chǎn)品同時對應(yīng)多筆資產(chǎn),無法做到每只理財產(chǎn)品的單獨規(guī)范和管理;信息披露不夠充分,特別是理財資金的投向披露不夠充分。

  王巖岫說,針對存在的問題,監(jiān)管部門將加強對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理。現(xiàn)在要求所有的理財產(chǎn)品必須由總行登記和批準(zhǔn),所有的理財產(chǎn)品必須納入銀監(jiān)會的非現(xiàn)場監(jiān)測之中,此外還將加強對理財產(chǎn)品的現(xiàn)場檢查。

  他表示,為了有效控制銀證、銀基、銀保合作等通道業(yè)務(wù)中所蘊藏的風(fēng)險,商業(yè)銀行理財資金通過各類金融機構(gòu)的資管計劃進行投資時應(yīng)做到以下幾點:一是準(zhǔn)確界定投資過程中所涉及的法律關(guān)系,確保依法合規(guī);二是在盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上審慎決策,合理安排交易結(jié)構(gòu)和投資條款;三是在產(chǎn)品說明書中按照解剖還原的原則充分披露實際投資的各項最終標(biāo)的物的資產(chǎn)種類和投資比例;四是要客觀評價標(biāo)的物的最終風(fēng)險,嚴(yán)格將通道類中投向非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的部分納入規(guī)模比例進行管理;五是對資金池進行嚴(yán)格管控。

  此外,普益財富日前發(fā)布的《中國理財市場發(fā)展報告》認(rèn)為,去年券商集合理財審批制改為備案制后,券商被壓抑的創(chuàng)新動力釋放了出來,未來券商集合理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量或?qū)⒖焖僭鲩L。

  從去年三季度開始,券商資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模開始快速增長。據(jù)普益財富提供的數(shù)據(jù),2011年券商受托管理資金本額為2818.68億元,2012年上半年、前三季度和全年的數(shù)據(jù)分別為4802.07億元、9295.96億元和18900億元。普益財富認(rèn)為,這種快速增長的趨勢今年將會延續(xù),券商將會成為理財市場的有力競爭者。

  普益財富稱,今年券商集合理財產(chǎn)品線可能會更加豐富,在投資期限、風(fēng)險水平、投資范圍和資產(chǎn)運作方式等方面出現(xiàn)多元化趨勢,滿足投資者的不同需求。

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